刷卡消费透支，为何构成信用卡诈骗罪？
作者/赵爱梅律师
【案情简介】
2018年12月至2019年12月间，李某持某银行信用卡在某市区多次刷卡消费，透支共计人民币342,946元，经银行多次催收，超过三个月李某拒绝还款。
2020年2月底，李某因改变住所、电话欠费停机而失联。银行向公安机关报警，李某在使用身份证上网吧时被查获归案。
【判决结果】
一、被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币三万元；
二、责令被告人李某退赔人民币342,946元，发还某银行。
【律师解读】
《刑法》第一百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；
（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。
第八条规定，恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
根据法律规定，构成恶意透支构成信用卡诈骗罪须具备两个条件：一，行为人主观“以非法占有为目的”；二，行为人实施了超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。以上两个条件缺一不可。
李某变更居住地址、变更联系电话等逃避催收的行为；在一审判决前未归还任何透支款，没有还款能力，构成恶意透支型的信用卡诈骗罪。综上，法院作出上述判决。
